11.08.2008
Головне правило банків при видачі кредитів.

     При ухваленні рішення про видачу кредиту банки керуються головним правилом: клієнт повинен бути платоспроможним, і в змозі в  це підтвердити.

     Рішення буде позитивним, якщо позичальникові вдасться переконати кредитний відділ, що його доходи дозволяють «улазити» у борг, і в банку, що видав кредит, згодом не буде проблем з його поверненням.

     Звичайно, є клієнти з такою кредитною історією, що, у більшості випадків, їм можуть повірити на слово (хоча це не виключає певного пакета документів). Але якщо мова заходить про іпотечний кредит, де суми обчислюються цифрами з п'ятьма й більше нулями, словесні запевнення вже не проходять, і намір платити на місяць більше тисячі доларів треба підтвердити документально.

     По таким «довгим» і великим позикам кредитний ризик (тобто ризик банку не одержати гроші назад) дуже великий. Правда, у заставі в банку перебуває куплена житлоплоща, і теоретично він може в будь-який момент її реалізувати. На практиці ж такі рішення кредитор приймає дуже рідко.

     По-перше, банки завжди прагнуть урегулювати конфлікти без зайвого «шуму» і судових розглядів; по-друге, продаж «проблемної» квартири пов'язаний з такими тимчасовими й матеріальними витратами, що без гострої необхідності цим не хоче займатися ніхто. Тому кредитному експертові легше сто разів перевірити платоспроможність позичальника, чим потім «розсьорбувати кашу» неповернення боргу.

     При ухваленні рішення банк також ураховує спеціальність позичальника. Як розповіли в одному з найбільших банків, у службі безпеки є перелік професій, доходи яких перевіряються найбільш ретельно. Це керівники компаній віком до 30 років, працівники творчих професій (письменники, художники, журналісти, дизайнери й т.п.), персональні помічники топ-менеджменту й т.д. До цих людей пред'являються підвищені вимоги, тому що їхні доходи можуть бути нестабільні, а для банку головне, щоб борг погашався регулярно.

     Тому в них, крім довідок про доходи, можуть ще зажадати й поручництво. Оскільки мова йде про іпотечний кредит, навряд чи йому вдасться знайти кредитора, що приймає непрямі підтвердження (наявність автомобіля, заміського будинку, цінних паперів і т.п.) замість довідки про доходи. Можливо, щоб взяти такий кредит, прийдеться поміняти місце роботи на більш «відкрите» для податкових органів.

                                                                                                                                                      З матеріалів pk.kiev.ua