06.08.2008
Депозит з далеким обрієм.

     Чи вигідно зберігати кошти на «довгих» депозитах в українських банках?  «Віддати банку гроші більше, ніж на рік? Та ніколи в житті!» - саме такою буде відповідь середньостатистичного українця на питання, як він ставиться до довгострокових депозитів. У той же час, в умовах кризи ліквідності, банки зацікавлені в залученні «довгих» грошей від населення. Тому останнім часом вітчизняні фінустанови значно поліпшили умови довгострокових депозитів.

     Потрібно відразу відзначити, що більшість українських банків під довгостроковим депозитом розуміють внесок, максимальний строк якого обмежений трьома роками, у той час як у світовій практиці довгостроковими депозитами прийнято називати внески строком більше трьох років. Втім, навіть трирічний період накопичення може бути дуже корисним, якщо є необхідність накопичити кошти до певної події: весілля, народження дитини, повноліття, повернення із тривалого відрядження, великій покупці й т.п.

     Саму вигідну пропозиція по трирічних депозитах зараз робить Терра Банк. По програмі «Добробут» клієнт може покласти кошти на депозит під 19,5% у національній валюті, 12% у доларах США й 11% у євро. При цьому Терра Банк — одна з небагатьох фінустанов, у якій процентні ставки по довгострокових депозитах на 0,5-1,5% вище, ніж у програмах, розрахованих на один рік. Мінімальна сума внеску - тисяча гривень, 200 доларів або євро. Дуже важливим моментом при розміщенні грошей на довгостроковий депозит є сталість процентної ставки протягом усього строку. Тому що з великою часткою ймовірності можна затверджувати, що через два роки вже жоден банк в Україні не буде приймати внески під «позахмарні» 19,5% у гривні або 12% у доларах. Навіть незважаючи на економічні зміни в країні й у програмах самого банку, ви будете одержувати по своєму депозиті 19,5% річних протягом всіх трьох років. Є, щоправда, і кілька неприємних моментів у цій програмі. Перше - це те, що у випадку дострокового зняття коштів з депозиту,  клієнт замість обіцяних 19,5% одержить тільки 1%. Друге — ні про яке поповнення або часткове зняття коштів мова також не йдуть. І третє — це те, що обіцяні відсотки можна буде одержати тільки наприкінці строку.

     Майже аналогічні умови пропонує й Мегабанк по своїй депозитній програмі «Стабільний плюс». Єдине, що в цьому банку мінімальна сума внеску трохи більша — 5 тисяч гривень.

     Не відмовляються від довгострокових депозитів і великі банки з першої десятки. Правда, іхні пропозиції куди менш щедрі. Так, банк «Надра» пропонує розмістити гроші на трирічному депозиті під 14% річних у гривні, 9,3% у доларах і 8,3% у євро. (Зараз у банку діє акція, і процентна ставка може бути збільшена на 0,9-1,9%.) Мінімальна сума внеску становить 500 гривень або 100 доларів або євро.  Багато вітчизняних банків, що пропонують клієнтам довгострокові депозити строком до трьох років, залишають за собою право змінювати процентну ставку протягом цього строку. Так, Укрпромбанк зараз обіцяє по «довгим» внесках 18,5% у гривні, 12% у доларах і 11% у євро. Ця депозитна програма володіє одною незаперечною перевагою - можливістю поповнення внеску. Однак є в неї й істотний недолік - мінливість процентної ставки. «При оформленні депозиту строком на три роки банк залишає за собою право міняти процентну ставку один раз у рік», - пояснив фахівець банку. Але от на питання, за якими критеріями й у якому діапазоні може мінятися процентна ставка, співробітниця однозначної відповіді дати не змогла: «Це залежить від ситуації у фінансовому секторі України». У випадку зміни банком процентної ставки клієнт має можливість протягом 20 днів зняти гроші з депозиту без штрафних санкцій. Якщо ж протягом цього строку клієнт не прийде переоформляти або закривати депозит, банк розцінить це як згоду зі зміною ставки й автоматично продовжить договір. У випадку дострокового розірвання договору на суму внеску буде нараховано 8,5% річних у гривні, 5,5% у доларах і 4,5% у євро.

     Дуже схожі умови по довгострокових депозитах пропонують у банку «Фінанси й Кредит». Тут у вас приймуть гроші максимум на три роки під 17% річних у гривні, 10,5% у доларах і 9,5% у євро. Цей банк також залишає за собою право змінювати процентну ставку по довгострокових депозитах щорічно. А от знайти дійсно довгостроковий депозит удалося всього в трьох вітчизняних банках: «Київська Русь», Укрсоцбанк і Кредобанк.

     Так, по програмі «Грант» у банку «Київська Русь» можна розмістити кошти на депозит строком на п'ять років (60 місяців). У цей час процентні ставки становлять 15,5% у національній валюті, 10,5% - у доларах і євро. По цій депозитній програмі процентний дохід виплачується наприкінці кожного року, що, безумовно, є плюсом даної програми. Ще один дуже позитивний момент — те, що банк обіцяє не міняти процентні ставки протягом 5 років.

     Ще «довший» депозит можна оформити в Укрсоцбанку. Програма «Капітал» дозволяє розстатися із грошима на строк до 10 років. Зараз Укрсоцбанк пропонує по цій програмі 16% у гривні, 9,5% у доларах і 8% у євро. Правда, розмір процентної ставки може переглядатися щорічно. Плюсом програми «Капітал» є можливість поповнення депозиту, а також щорічна капіталізація відсотків.

     Одноособовим лідером по тривалості пропонованих довгострокових депозитів є Кредобанк. За умовами програми «Рантье» клієнт може відкрити довгостроковий депозитний рахунок на строк від 3 до 20 років. У цьому довгостроковому депозиті використовується складна процентна ставка: 9,5% щомісяця нараховується на основну суму внеску, плюс щорічно ще 4,75% на суму внеску й щомісячних відсотків. Виплата процентного доходу здійснюється раз у рік.

                                                                                                                                                     За матеріалами delo.ua